[分享] 《活路之2》短年期儲蓄險

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→利率優於定存
【2009-03-14/聯合晚報/B2版/M家薪】
【記者仝澤蓉/台北報導】
一年期定存利率剩下0.8%，錢放在銀行跟擺在家裡差不多，生不出多少利息，錢家親友展開定存大逃亡，愛買保險的錢媽媽決定去尋找比較值得「投資」的保單，讓她的私房錢不至於變成一灘死水。
壽險業者表示，中央銀行連番降息之後，銀行定存利率超低，加上投資型保單因為投資環境不明朗，又有課稅的疑慮，保戶購買投資型保單意願低落，造成投資型保單新契約成長減緩甚至有人解約，反而是還本型傳統保單在這陣子抬頭。宏利人壽表示，這陣子確實還本型傳統保單的銷售率也明顯提升。

還本型傳統保單或是保本型傳統保單，設計概念是保費有去有回，滿期之後可以領回相當於所繳保費的滿期金，等於是用利息來買保障。當定存利率太低，現金放銀行也生不出多少錢時，不如放在保險公司順便買保單。

錢媽媽還是希望能有一點投資報酬率，保險經紀人表示那短年期儲蓄型商品比較適合錢媽媽，第一英傑華人壽表示，儲蓄險由保險公司提供高於銀行定存利率的報酬率，客戶採取年繳保費的方式，期滿之後保險公司加計利率整筆給付。

保險經紀人表示，要買儲蓄險的投資人要注意，先考量滿期之前的資金調度需求，確定是閒錢再投入。因為保單頭兩年的費用很高，萬一買下保險之後有資金需求必須解約，能拿回來的金額很少，可能投入1萬元只能拿回2000元，這與「儲蓄」的概念落差很大，保戶很難接受。除此之外，雖然目前投資前景不明朗，但是也許過幾年景氣好轉，投資機會很多，建議錢媽媽以短年期儲蓄險為優先考量，6年期是較佳選擇。
在可以預見的情況下，未來的醫療費只會越來越貴，保費也是越來越高，保險經紀人建議錢媽媽也可以採取撿便宜的心態，趁現在架構完整醫療保障，終身還本醫療險保費有去有回，也是形同以利息來醫療險的概念，也是不景氣閒錢可以考慮的方向。

第一英傑華人壽總經理林元輝表示，以保險公司的專業立場，不鼓勵任何人都來購買還本型商品，因商品具有還本的機制，保費因此較高，所以較適合已擁有相當額度的純意外險保障或經濟能力較充裕的民眾來選擇。 有任何問題，請再寫信告知或加入我的MSN/奇摩詢問！

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